观察：FDIC考虑与非银行机构分担损失鼓励对倒闭银行竞标

来源：智通财经网时间：2023-05-06 09:30:35

智通财经APP获悉，美国联邦存款保险公司（FDIC）正考虑向收购倒闭银行部分业务的私募股权公司和其他非银行机构提供损失分担协议。此前该监管机构在签名银行倒闭后不得不持有该行的大量贷款。

(资料图)

FDIC官员表示，此举有望在加息使更多地区性银行崩盘的情况下吸引这类公司购买倒闭机构的贷款和资产。FDIC可能会提出分担购买此类资产的相关风险，从而获得更多公司更高的竞标报价。

按照FDIC官员的说法，如果利率上调导致更多地区性银行倒闭，这一举措可能会吸引这些公司从倒闭的机构购买贷款和资产。FDIC可能会提出分担购买此类资产的风险，从而从更多公司那里获得更高的出价。

自今年3月以来，阿波罗全球管理(APO.US)、黑石集团(BX.US)和其他非银行机构一直无法轻易从破产的美国地区性银行手中收购贴现资产。这些公司在拍卖中处于不利地位，因为它们没有银行执照，因此无法竞购整个贷款机构。

与此同时，FDIC并不监管非银行机构，这可能会使对损失分担协议的监管复杂化。

私募股权公司的更多参与可能会在一定程度上缓解FDIC保险基金面临的压力，因为它们会为FDIC出售的资产争取到更高的出价，并转移有关该机构没有得到公平补偿的批评。在最近两次破产后，FDIC从与收购倒闭银行的银行的股权分享安排中受益，但新所有者的股票飙升超过了FDIC的持股上限，这让人质疑FDIC是否能获得更好的条款。

FDIC官员称，监管机构考虑与非银行机构分担损失的决定，是受到纽约签名银行出售结果的推动。这笔交易使FDIC背负了600亿美元的贷款组合，其中包括110亿美元的纽约市公寓贷款，这些公寓近年来价值下跌。

过去的交易

在最近的银行业动荡中，FDIC只与银行竞购者签订了亏损分担协议。收购硅谷银行的First CitizensBancShares Inc.将只承担未来五年超过50亿美元商业贷款损失的一半。美国资产规模最大的银行摩根大通本周收购第一共和银行时，也对某些贷款计提了损失分担准备金。

虽然在最近的银行业动荡中，非银行机构没有获得亏损分担协议，但私募股权公司过去曾获得过这样的交易，尤其是在上次金融危机期间。

2009年，联邦存款保险公司同意与收购BankUnitedFSB的一些私募股权公司分担损失，同意赔偿它们头40亿美元损失的80%，以及任何额外损失的95%。联邦存款保险公司还向两家公司预付了22亿美元，这是大衰退期间的一大意外之财。

私人股本也使FDIC受益。

监管机构在2021年发布了一份文件，研究了金融危机后私募股权在拯救银行方面的作用。研究人员发现，私募股权“对表现不佳和风险较高的倒闭银行进行了大量投资”，并计算出，如果私募股权没有介入，破产银行的清算率将增加5.5%。

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